創業融資を受けたいけど、融資審査を通過する自信がない方がまず相談すべきなのは税理士です。しかし実際に税理士に相談しようとしたときに、以下のようなお悩みに直面することがよくあります。
✔︎創業融資の審査を税理士に依頼するメリットは？
✔︎税理士はどこまで創業融資に関与してくれるの？
✔︎税理士に相談すると、融資成功率はどのくらい？
✔︎創業融資に強い税理士の選び方は？
✔︎ちなみに、審査に通ったらどのくらいの報酬が発生するの？
このようなお悩みを抱えて、自分で準備した方が良いのか、それとも税理士に相談した方が良いのか、分からなくなってしまう方は多いと思います。
結論を先にお伝えすると、融資を確実に成功に導きたいのであれば、税理士に依頼することがおすすめです。
個人で融資の審査に挑むよりも税理士と手を組んで融資を受けた方が得られるメリットは大きいです。
特に、創業融資の審査はほとんどの場合1回きり1度融資を受けられなければ、もう2度と同じ機関では融資を受けられないということもよくあるのです。
そのため、融資の審査は慎重になる必要があります。
税理士は融資審査を通すプロですので、依頼することで融資成功率が上がることは言うまでもありません。
本記事では税理士に依頼するメリットをご紹介するとともに、融資に強い税理士の選び方や、税理士の仕事内容、報酬相場なども併せてご紹介します。
本記事が税理士選びにお困りの方のお悩みを解決できれば幸いです。
Contents
創業融資の審査を税理士に依頼するメリット
メリットは以下の通りです。
・自分に合った創業融資を選択してくれる
・創業融資の審査通過率が上がる
・創業融資の審査材料を充実させられる
・融資実行後に経営方針などを相談できる
・税理士が作った書類は金融機関が安心する
融資を選ぶことから審査を通過するまで、また、融資実行後にわたるまでたくさんの恩恵を受けられます。
ここでは、税理士に依頼することで得られる5つのメリットについて触れます。
自分に合った創業融資を選択してくれる
創業融資にはたくさんの種類があります。
・公庫の融資
・地方自治体の制度融資
・金融機関の融資
主に上記の3つが一般的です。
さらにこの3つの中でも融資の種類が分かれているので、どれが自分に最適な融資かを選ぶのは非常に時間がかかるでしょう。
しかし、税理士に相談すれば、数ある創業融資の中から、あなたにぴったりの融資を選択してくれます。
また、それぞれのメリットもわかりやすく解説してくれるはずです。
最終的にはご自身が一番ピンときた創業融資を選ぶことになりますが、選ぶ基準を明確化できると言う点でおすすめです。
創業融資の審査通過率が上がる
創業融資の審査を通過するのは難しいとされています。
非常に狭き門ですし、どのように審査に望めば、通過できるのか、なかなかわからないことでしょう。
税理士は、数々の成功実績や、審査に通過するためのノウハウを持っています。
過去に同じような業種で融資を受けられたデータが蓄積しているので、どうすれば融資の審査で評価されるのかを熟知しています。
その知識を活用して融資の審査に臨むことができるので、おのずと審査の通過率は上がるでしょう。
創業融資の審査材料を充実させられる
創業融資では、書類審査が行われます。
その際に、必要な書類の内容を充実させられる点は非常に大きなメリットと言えるでしょう。
書類の充実は、審査通過率を上げるだけではなく、融資希望額を高めることにもつながるのです。
書類の充実度は、融資金額に直結しています。
なぜなら、融資担当者が判断する基準は「この事業が成長しそうか」と言う点だからです。
書類が充実していれば、事業の将来像が明確にわかるため、融資をたくさん与えても問題ないと判断されます。
結果的に担当者の中で、融資額を上げてもいいと判断することもあるでしょう。
ご自身の書類では減額の可能性がある事業内容の場合にも、書類の充実度で事業に対する見方が変わり、満額借りられると言うこともよくあります。
ですので、審査の材料を充実させると言う意味で、税理士に依頼することをおすすめします。
融資実行後に経営方針などを相談できる
税理士の仕事は融資の審査を通すことだけではありません。
融資実行後の経営方針についても相談することができます。
現在考えている経営方針が法律的にアウトではないのか、この経営方針で利益を生み出せるのかを、税理士の視点から判断し伝えてくれるでしょう。
また、事業の助成金や補助金などの質問にも答えてくれる場合があります。
財務関係のアドバイスを受けられることも、税理士に依頼する1つのメリットだといえます。
税理士が作った書類は金融機関が安心する
税理士は、安心して見られる書類作成が得意ですので、融資を実行する金融機関に好印象を与えられるでしょう。
税理士は融資審査でどんな情報を必要としているか理解しているので、情報漏れがない完璧な書類を作成することができます。
金融機関にとって情報漏れは工数を増やすことでしかありません。
融資希望者と何度もヒアリングを繰り返さなければならないので、正直面倒な話。
場合によっては融資を与えたくないなと感じさせてしまうこともあるでしょう。
漏れのない安心感を与えられる書類作成は審査に通ることにもつながるので、そういった書類を作るためにも税理士に相談するのがおすすめです。
税理士が関与する業務
税理士に依頼するメリットがわかっていただけたでしょうか。
実際に税理士に依頼したほうが効率よく融資実行まで進めることができます。
ここでは税理士が融資実行に際して、そのような業務を手がけるのか、ご紹介します。
一般的には以下の4つが主な仕事となっています。
・融資額の確認・調整
・創業計画書の作成
・その他書類作成のサポート
・創業融資に関する質問対応
一つずつ詳しくご紹介していきます。
融資額の確認・調整
融資を受ける際には、希望の融資額を提示することになりますが、融資額はどのように決めているでしょうか。
創業に必要な物品や、取引、物件購入費などをもとに融資希望額を設定していることと思います。
個人で融資審査を受けられる方の中には、必要経費の相見積もりを行っていないと言うケースがよくあります。
融資の大まかな金額を計算するだけだから、問題ないと考えてしまう方もいらっしゃいますが、大きな間違いです。
融資担当者は相見積もりを行っているかを見ているのです。
相見積もりを行なうと、事業の将来性に具体性が増します。
特に、業者によって見積もり額が全く違う場合には、「なぜ、この業者を選んだのか」と指摘されることもあります。
その際に明確な答えが出せないと、何も考えていない事業者だと判断されてしまうかもしれません。
融資額に関しては見落としが意外とあります。
そのため、第三者が入って客観的な目線で確認することは非常に重要な心がけなのです。
その第三者の立場に税理士を入れることで、専門的な目線で融資額の調整・確認ができるでしょう。
創業計画書の作成
創業計画書の作成も税理士が関与する仕事です。
創業計画書は非常に重要な書類で、主に、事業の将来見通しを確認書類になります。
この書類が充実していれば、事業の将来性を鮮明にイメージさせられるため、融資を実行してもらえる可能性が高まるのです。
ご自身で作成していると何が正しくて、何が間違っているかわからず、作成に時間がかかってしまいます。
創業時にするべきことは創業計画書を作ることだけじゃないはず。
他にも創業にあたって準備することは山のようにあるはずです。
創業計画書は税理士に作成してもらうことで、大きな時間短縮を可能にするとともに、融資実行に一歩近づけるのではないでしょうか。
その他書類作成のサポート
創業計画書以外にも必要な書類はたくさんあります。
必要な書類の中には、身分証明書や銀行通帳など、印刷するだけのものや、用意するだけのものもありますが、中には、新たに作成しなければならないものもあります。
たとえば、損益計画書や決算書などは新たに作成する必要があります。
全く作成したことのない人がこれらの書類を作るのは非常に大変ですし、時間もかかります。
書類を作るための勉強をする必要があるので、面倒くさいと感じる方も多いでしょう。
これらの書類も税理士に依頼することで作成可能です。
創業初期の時間は非常に大切なもの。効率的に、正しいことに時間を割かなければ、創業時期が遅れてしまう可能性もあるのです。
そのため、専門知識が必要な書類は税理士に任せることをおすすめします。
創業融資に関する質問対応
創業融資に関してわからないことが出てきたときには、税理士に相談することもできます。
ご自身でインターネット等を使って調べることもできますが、専門家から直接聞いたほうがわかりやすいはずです。
実際、インターネットは誤った情報で溢れています。
少し知識がある方なら、間違った情報だと判断できますが、全く知識のない方は判断できません。
そのため、誤った情報をもとに、創業融資を受けてしまうこともあるのです。
税理士のHPを見てみると、無料相談を実施している税理士も多く存在しているので、まずは気軽にお問い合わせしてみてはいかがでしょうか。
ちなみに、私たち税理士法人経営サポートプラスアルファも24時間無料で相談を受け付けています。
税理士の費用相場
融資の報酬の支払い方には2つの種類があります。
・成功報酬型
・非成功報酬型
それぞれの方式の特徴や費用相場についてご紹介します。
成功報酬型
成功報酬型の場合には、成功しないと一切費用が発生しないことが特徴です。
そのため、創業時のお金がない場合でもリスクが少ないのがメリットだといえます。
費用は成功した融資額の○％という支払い方が一般的。相場は2〜4％程度のことが多いです。
非成功報酬型
非成功報酬型は、成功の有無にかかわらず、一定の額を支払う方式のことです。
こちらの場合は中でも2つの契約がありますので、それぞれみていきます。
・単価で支払う場合
1件につき、○円という形で支払うことになります。
たとえば、創業計画書の作成、損益計画書の作成、相談料など、それぞれ単価が決待っていて、相場は3〜5万円程度のところが多いです。
成功報酬型と比較して、結果的に費用が安くなるのはメリットですが、成果が出なくても報酬が発生するというデメリットもあります。
・顧問契約料を支払う
一般的には、融資実行のサポートが良かったことで顧問契約を結ぶケースが多いです。顧問契約は1月○円と言ったように月謝を支払う方式になります。相場は5,000円〜3万円程度。信頼できる税理士と出会えれば、今後の経営をうまく進めていくことができるかもしれません。
税理士に相談した場合の審査通過率
一般的に創業融資を受けに来る人の中で、審査に通過する人の確率は3割程度だと言われています。
しかし、融資を受けに来る人全員が税理士に依頼しているとは限りません。
審査に通る確率は○％と一概に言えませんが、全く対策をしていない人に比べれば、審査に通りやすいことは間違いないでしょう。
ちなみにHPをみると、融資成功率90％超のところもありますので、3割から9割超に審査通過率を上げられる可能性はあります。
また、成功報酬型を採用している税理士であれば、融資実行まで辿り着かなければ報酬が発生しないので、本気で融資を成功に導いてくれるでしょう。
融資成功に導くなら、提案型税理士の税理士法人経営サポートプラスアルファにご相談ください！
融資に強い税理士の選び方
融資を成功に導くなら、安心して任せられる税理士に、相談することをおすすめします。
税理士を選ぶポイントを5つ用意しましたので、ぜひこの5項目で確認してみてください。
・創業融資の実績で選ぶ
・認可証の有無で選ぶ
・サポート体制で選ぶ
・料金体系で選ぶ
・対応時間で選ぶ
これらの項目で選ぶメリットについて詳しく、以下でご紹介します。
創業融資の実績で選ぶ
税理士の選び方で一番大切なことは間違い無く実績です。
いくら安心して任せられる税理士だとしても、実績が伴っていないと、融資の成功は見込めないからです。
実績は実際に融資に成功した会社の数や、生の声を聞くことで測れます。
HPや、口コミを参考にするのが良いでしょう。特に、お客様の生の声は嘘偽りなく記載されているはずですので、非常に参考になるはずです。
認可証の有無で選ぶ
生の声以外にも、認可証や認定書が発行されている税理士を選ぶと、融資に強いことが多いです。
公的機関や政府から認定を受けている税理士法人は信頼性が担保されているので、安心して任せられるのではないでしょうか。
サポート体制で選ぶ
実績や認可証があったとしても、サポートが使いづらいものだとしたら、融資を任せたいとは思いませんよね。
サポート体制の充実も選ぶポイントとして重要です。
サポートで選ぶには、相談フォームで1度軽く相談してみて、しっかりと対応してくれるかを判断するのが良いでしょう。
親身になって相談に乗ってくれる税理士は、融資をしっかりと通してくれる可能性が高いです。
また「融資を受けたら終わり」というスタンスで行われるアドバイスの場合には、あまりいい税理士だとは言えません。
長期的な視点で相談に乗ってくれる税理士を選ぶのがおすすめです。
料金体系で選ぶ
明確な料金体系を示しているところを選ぶのがおすすめです。
不明確な料金体系だと、あとで追加料金を支払う必要が出てきたり、予想以上に報酬が高かったりと、あとでトラブルに陥ることもあります。
明確な料金がHPに記載されていない場合には、融資にかかる費用の見積もりを出してもらうことをおすすめします。
いくつかの税理士法人に依頼を出し、金額面でも、内容面でも一番納得できる税理士を選ぶのが良いでしょう。
対応時間で選ぶ
相談したいときに対応しているか確認することが大切です。
たとえば、どうしても金曜日の夜に相談したいときに、土・日休みの税理士であれば、回答が出るまで時間がかかってしまいます。
また、ご自身の事業形態的に、休日に連絡したい場合に、休日対応していない税理士だと、そもそもサービスをフルで活用することはできないでしょう。
対応時間に関してはあまり考えない方も多いですが、税理士選びで最後の2社で決めかねているのなら、対応時間で比較してみると、選びやすいかもしれません。
創業融資を受けるなら税理士に相談すべき
税理士は融資のプロです。融資の審査においては審査に通りやすい書類や面談のノウハウを知っているため、依頼することで、融資成功率が上がります。
また、効率的に融資審査に導くこともできるので、創業時の時間がないときにも融資に関することを丸投げして仕舞えば、時間を短縮できるでしょう。
このHPを管理している税理士法人経営サポートプラスアルファは融資の審査を得意としています。
・実績がある
・認可証を取得している
・サポートが充実している
・成功報酬型
・24時間対応
このような税理士をお探しの場合にはぜひ、税理士法人経営サポートプラスアルファにご相談ください。
相談は無料で、成果を出した時点でお支払いいただく方式を取っております。
ぜひ、お客様の融資をサポートさせてください。
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