「開業資金をビジネスローンで準備したいけれど、注意する点はなにか？」
「ビジネスローンという融資はいくつもあって、よくわからない」
開業資金の準備を考える中で、選択肢の一つとして上がってくるのがビジネスローンです。
とはいえビジネスローンは定義や内容など様々で、よくわかりにくい部分もあります。
そこで今回は「ビジネスローンとは？」からスタートして、
ビジネスローンの基本、メリットとデメリットなどを銀行融資とも比較しながら銀行員が解説していきますので、参考にしてください。
Contents
ビジネスローンとは？
消費者金融やノンバンクなど金融機関以外の貸金業者で、事業資金調達できるのがビジネスローンです。
ビジネスローンの定義
ビジネスローンとは融資の区分けで住宅ローン・カードローン・キャッシングといったように「資金調達する方法」のひとつで、「銀行などの金融機関以外の貸金業者が取り扱う事業資金融資の総称」といったところです。
いっぽう「ビジネスローン」を個別商品名として使う金融機関もあります。
「〇〇銀行ビジネスローン」「ビジネスローン▲▲」など紛らわしいのですが、これらは金融機関が扱う事業資金の個別商品名で、その内容は証書貸付や事業資金用のカードローンで、あくまで事業資金融資です。
実際はビジネスローンの定義もまちまちなのですが、一般にイメージされるノンバンクや消費者金融など金融機関以外の貸金業者で、事業資金調達できるのがビジネスローンとして、説明します。
参考出典
【ノンバンク、消費者金融のビジネスローン】
【商品名が「ビジネスローン」の銀行融資】
ビジネスローンと銀行融資の比較表
次に借入限度額や金利など、ビジネスローンの基本的なスペックを銀行融資と比較して表にしました。
＜ビジネスローンの基本スペック～金利や限度額など銀行融資との比較＞
| ビジネスローン | 銀行の事業資金融資 | |
|---|---|---|
| 資金使途 | 事業資金 | 事業資金 |
| 借入限度 | 50～1,000万円程度 | 上限なし |
| 金利 | 15～18％（上限・実質年利） | 1％～３％台 |
| 担保 | 原則不要 | 金額等により担保が必要な場合も |
| 保証人 | 原則不要（代表者の保証が必要な場合も） | 原則不要（代表者の保証が必要な場合も） |
| 融資までの時間 | 最短当日融資も可能 | 最短でも1週間から数か月 |
ビジネスローンは融資までの時間が短いところが銀行と違い、他方その引き換えとして金利は銀行の方が低利になっています。
ビジネスローンで資金調達～ビジネスローン3つのメリット、3つのデメリット
次に、ビジネスローンのメリット・デメリットをそれぞれ3つずつあげて説明します。
＜ビジネスローン3つのメリット＞
- 審査が早い
- 手続きがシンプル
- 審査や融資条件が柔軟
ビジネスローンのメリット1.審査のスピードが早い
ビジネスローン最大のメリットは審査スピードが早いところです。
審査に通れば最短で、即日利用可能なものもあります。
ビジネスローンのメリット2.シンプルな手続き
ビジネスローンは手続きがシンプルなのもメリットです。
銀行融資に比べ書類は少なくて済み、原則として来店不要な点もメリットと言えます。
ビジネスローンのメリット3.審査が柔軟
銀行融資と比べた場合、審査はかなり柔軟になっています。
スピードが早く、手続きも簡素になっているのは、審査が柔軟だからだとも言えます。
＜ビジネスローン3つのデメリット＞
- 金利は銀行融資より高め
- 返済にはきびしい
- 銀行融資に影響することもある
ビジネスローンのデメリット1.金利はリスクを盛り込み高め
ビジネスローンの金利は、銀行事業資金融資などに比べ高金利です。
とはいっても、金利はリスクに比例するとも言えます。
銀行融資よりスピードが早く審査が柔軟なのは、返済が不可能となるリスクが高いとも言えます。
こうしたリスクを盛り込んでいるので、ビジネスローンの金利は高めになっています。
ビジネスローンのデメリット2.返済できないときはきびしい
ビジネスローンでは、返済が遅れた場合などの取り立ては銀行よりシビアです。
これは、上述した返済不能のリスクがあるからで、原則として返済の猶予やリスケ（返済困難な人を救済する条件変更）はせず、返済できない場合は自己破産なども考えなければならなくなります。
ビジネスローンのデメリット3.銀行融資にマイナス影響も
消費者金融でも大手はCMなどで知名度も上がっています。
しかし銀行などの金融機関において、やはり消費者金融のイメージは良くありません。
ですからビジネスローンを利用していると（過去に利用した経歴だけでも）、銀行融資の審査にマイナス影響となる場合があります。
信頼できるプロの力を借りる～ビジネスローンを利用しないで済む経営を
ビジネスローンはメリット・デメリットを確認したうえで利用を考えてください。
もちろん、ビジネスローンを取り扱う業者のほとんどは認可を受けた会社なので、条件さえ納得できればビジネスローンの利用も悪いことではありません。
しかしながら銀行取引にマイナス影響する恐れもありますので、ビジネスローンを利用することは、経営にとってもなるべく選択すべきではないと銀行員は考えます。
そのため、開業資金に強く、銀行融資などの成功に近づくサポートをしてくれる「信頼できるプロ」の力を借りるのも有効な手段です。
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